Как рассчитать текущую стоимость нерегулярных депозитов / снятий с процентами в Excel?

Question

Я пытаюсь научить своих детей делать сбережения, поэтому я даю им возможность внести деньги на "банковский счет", на котором выплачиваются проценты (которыми я управляю). Я хотел бы создать электронную таблицу для отслеживания текущей стоимости своих аккаунтов. Кажется, это было бы легко, но у меня возникли проблемы с определением в Excel.

Учитывая таблицу депозитов и снятий на различные даты - как рассчитать текущую стоимость счетов, исходя из постоянной процентной ставки (процентная ставка никогда не меняется)?

• 01.01.2016 +10 $
• 04.01.2016 +4 $
• 1/10/2016 - $ 5
• 10.01.2016 +2 $
• так далее

Текущая стоимость с процентной ставкой X% = ???

Заранее спасибо!

Answer 1

Установите это так:

Вклад - это сумма, которую они добавляют на определенную дату, начальный баланс - это предыдущий конечный баланс плюс вклад, а конечный баланс - начальный баланс плюс проценты.

Существуют разные способы накапливать проценты, но я выбрал их накапливать ежедневно, что означает, что вы берете годовую процентную ставку и рассчитываете процентную ставку за период как

(1 + Rate)^(Days / 365) - 1

где Days - это количество дней с момента последнего вклада. Сумма процентов - это скорректированная ставка, умноженная на начальный баланс.